巴拉圭的銀行業
巴拉圭銀行業的歷史
巴拉圭的金融體系歷史悠久——該國最古老的商業銀行最早成立於 1920 年——但直到 20 世紀 70 年代的快速增長時期才發生任何重大變化，當時投資增加和增長加速導致貨幣迅速貨幣化 經濟。 據說從 1960 年代到 80 年代中期，隨著國民儲蓄和金融機構數量的飆升，該國的金融活動總量增加了 60 多倍，將這個小國變成了南半球新興的金融中心。
但 1982 年的地區性經濟衰退導致銀行虧損急劇上升，到 1987 年美國三大銀行——美國銀行、大通曼哈頓銀行和波士頓銀行——已經撤出該國。 儘管如此，巴拉圭的商業銀行資產至今仍主要掌握在外國人手中。
COVID-19 大流行似乎並未對巴拉圭銀行的業績產生重大影響，根據大多數標準指標，這些銀行仍然資本充足且盈利。然而，不良貸款、重組貸款、再融資貸款和重組貸款的存量顯著增加，這在很大程度上是由於該國在應對 COVID-19 大流行期間向借款人提供的特殊還款便利。截至 2021 年 5 月，這些“提防”貸款佔貸款總存量的三分之一以上，即銀行股本的 1.3 倍——高於貸款總存量的五分之一，即銀行股本的 0.7 倍，前一年 – 這意味著不應該完全排除進一步的配置需求。
存款佔該國銀行系統資金的 90%，家庭和企業存款的保障高達人均收入的五倍左右，與鄰國持平。近年來，銀行存款佔 GDP 的比例穩步上升（從 2017 年的 40% 上升到 2020 年的 51%），表明總存款覆蓋率低並未成為金融深化的障礙。
巴拉圭的銀行業務
巴拉圭的銀行體系在拉丁美洲並不是最強大的，但它確實可以為外籍投資者和雙重居民提供很多服務。巴拉圭的銀行仍然相對不成熟，該國從未將自己視為或被視為離岸銀行中心——鑑於製裁和黑名單的擴散，如今這是一個重要的優勢。自該國動蕩的軍事獨裁時代以來，銀行業根本沒有像其他地方那樣發展。
在 1990 年代初期恢復民主之後，巴拉圭的銀行業實現了跨越式發展，但缺乏必要的監管、監督或對其缺乏經驗和投機取巧的從業者的培訓。結果，許多國家銀行倒閉，儲戶失去了儲蓄，削弱了對該行業的信心並降低了需求。從 2000 年起，該國的銀行業被花旗銀行、荷蘭銀行和 BBVA 等外國組織鞏固，由於國內的政治壓力，它們都沒有試圖在該國發展離岸銀行服務。
今天，巴拉圭仍然是一個主要以現金為基礎的經濟體，大多數當地人不信任銀行。富裕的國民傾向於將資金存放在瑞士、美國和其他司法管轄區，而貧窮的巴拉圭人根本不受傳統銀行的歡迎，導致最近針對這一人群的替代金融解決方案激增。因此，巴拉圭銀行的主要受眾是當地企業和該國不斷壯大的中產階級，銀行為他們提供的服務範圍有限。
這意味著對於非居民（即外國人或離岸公司）來說，在巴拉圭開設銀行賬戶非常困難，也不是特別值得。另一方面，擁有當地 cédula 或身份證的雙重居民可以毫不費力地走進任何一家銀行並開設一個賬戶——以當地貨幣、瓜拉尼或美元、歐元和其他貨幣計價。建議雙重居民開設一個賬戶，以便手頭有當地貨幣、支付當地賬單和偶爾購買。但他們不應期望依賴複雜的財富管理解決方案，至少在國內不會。
普惠金融
來自 EIF (Encuesta de Inclusion Financiera) 的數據顯示，巴拉圭 29% 的成年人在正規金融機構擁有賬戶，28% 使用移動貨幣產品，55% 使用某種類型的金融服務——包括前兩種選擇以及信貸、保險和其他支付產品。因此，巴拉圭的賬戶滲透率低於拉丁美洲的平均水平，但在移動金融服務擴展方面處於區域領先地位。
合作社和移動貨幣運營商等非銀行參與者在擴大巴拉圭金融服務範圍方面發揮了重要作用。如果要在擴大全國金融服務的可用性和質量方面取得真正進展，其他主要參與者——銀行、合作社和移動貨幣運營商——需要更多地合作。
至於加密貨幣和替代銀行業務的擴張，到目前為止，與大多數鄰國相比，巴拉圭的採用速度相對較慢。比特幣交易量很低，很少有巴拉圭機構接受加密貨幣作為支付方式。 2019 年 5 月，PCB 發布了一份聲明，重申瓜拉尼是該國唯一的官方貨幣，並警告投資者和公眾注意使用加密貨幣。然而，該國沒有銀行賬戶的人口代表了加密應用程序和交易所的巨大潛在市場，並且正在提議新的立法來管理加密貨幣和區塊鏈的使用，這可能會使巴拉圭成為加密貨幣礦工的天堂。
正如我們所見，巴拉圭的銀行業雖然不發達且不成熟，但能夠滿足大多數居民的需求，並且可以通過引入替代金融解決方案和（潛在的）加密貨幣再次迅速擴張。建議準雙重居民在移居到這個獨特的國家之前，根據他們的財務狀況檢查他們可以使用哪些銀行設施。在 Strategasa，我們敬業且經驗豐富的團隊隨時準備幫助您解決您可能遇到的任何問題。