巴拉圭的银行业
巴拉圭银行业的历史
巴拉圭的金融体系历史悠久——该国最古老的商业银行最早成立于 1920 年——但直到 20 世纪 70 年代的快速增长时期才发生任何重大变化，当时投资增加和增长加速导致货币迅速货币化 经济。 据说从 1960 年代到 80 年代中期，随着国民储蓄和金融机构数量的飙升，该国的金融活动总量增加了 60 多倍，将这个小国变成了南半球新兴的金融中心。
但 1982 年的地区性经济衰退导致银行亏损急剧上升，到 1987 年美国三大银行——美国银行、大通曼哈顿银行和波士顿银行——已经撤出该国。 尽管如此，巴拉圭的商业银行资产至今仍主要掌握在外国人手中。
COVID-19 大流行似乎并未对巴拉圭银行的业绩产生重大影响，根据大多数标准指标，这些银行仍然资本充足且盈利。然而，不良贷款、重组贷款、再融资贷款和重组贷款的存量显着增加，这在很大程度上是由于该国在应对 COVID-19 大流行期间向借款人提供的特殊还款便利。截至 2021 年 5 月，这些“提防”贷款占贷款总存量的三分之一以上，即银行股本的 1.3 倍——高于贷款总存量的五分之一，即银行股本的 0.7 倍，前一年 – 这意味着不应该完全排除进一步的配置需求。
存款占该国银行系统资金的 90%，家庭和企业存款的保障高达人均收入的五倍左右，与邻国持平。近年来，银行存款占 GDP 的比例稳步上升（从 2017 年的 40% 上升到 2020 年的 51%），表明总存款覆盖率低并未成为金融深化的障碍。
巴拉圭的银行业务
巴拉圭的银行体系在拉丁美洲并不是最强大的，但它确实可以为外籍投资者和双重居民提供很多服务。巴拉圭的银行仍然相对不成熟，该国从未将自己视为或被视为离岸银行中心——鉴于制裁和黑名单的扩散，如今这是一个重要的优势。自该国动荡的军事独裁时代以来，银行业根本没有像其他地方那样发展。
在 1990 年代初期恢复民主之后，巴拉圭的银行业实现了跨越式发展，但缺乏必要的监管、监督或对其缺乏经验和投机取巧的从业者的培训。结果，许多国家银行倒闭，储户失去了储蓄，削弱了对该行业的信心并降低了需求。从 2000 年起，该国的银行业被花旗银行、荷兰银行和 BBVA 等外国组织巩固，由于国内的政治压力，它们都没有试图在该国发展离岸银行服务。
今天，巴拉圭仍然是一个主要以现金为基础的经济体，大多数当地人不信任银行。富裕的国民倾向于将资金存放在瑞士、美国和其他司法管辖区，而贫穷的巴拉圭人根本不受传统银行的欢迎，导致最近针对这一人群的替代金融解决方案激增。因此，巴拉圭银行的主要受众是当地企业和该国不断壮大的中产阶级，银行为他们提供的服务范围有限。
这意味着对于非居民（即外国人或离岸公司）来说，在巴拉圭开设银行账户非常困难，也不是特别值得。另一方面，拥有当地 cédula 或身份证的双重居民可以毫不费力地走进任何一家银行并开设一个账户——以当地货币、瓜拉尼或美元、欧元和其他货币计价。建议双重居民开设一个账户，以便手头有当地货币、支付当地账单和偶尔购买。但他们不应期望依赖复杂的财富管理解决方案，至少在国内不会。
普惠金融
来自 EIF (Encuesta de Inclusion Financiera) 的数据显示，巴拉圭 29% 的成年人在正规金融机构拥有账户，28% 使用移动货币产品，55% 使用某种类型的金融服务——包括前两种选择以及信贷、保险和其他支付产品。因此，巴拉圭的账户渗透率低于拉丁美洲的平均水平，但在移动金融服务扩展方面处于区域领先地位。
合作社和移动货币运营商等非银行参与者在扩大巴拉圭金融服务范围方面发挥了重要作用。如果要在扩大全国金融服务的可用性和质量方面取得真正进展，其他主要参与者——银行、合作社和移动货币运营商——需要更多地合作。
至于加密货币和替代银行业务的扩张，到目前为止，与大多数邻国相比，巴拉圭的采用速度相对较慢。比特币交易量很低，很少有巴拉圭机构接受加密货币作为支付方式。 2019 年 5 月，PCB 发布了一份声明，重申瓜拉尼是该国唯一的官方货币，并警告投资者和公众注意使用加密货币。然而，该国没有银行账户的人口代表了加密应用程序和交易所的巨大潜在市场，并且正在提议新的立法来管理加密货币和区块链的使用，这可能会使巴拉圭成为加密货币矿工的天堂。
正如我们所见，巴拉圭的银行业虽然不发达且不成熟，但能够满足大多数居民的需求，并且可以通过引入替代金融解决方案和（潜在的）加密货币再次迅速扩张。建议准双重居民在移居到这个独特的国家之前，根据他们的财务状况检查他们可以使用哪些银行设施。在 Strategasa，我们敬业且经验丰富的团队随时准备帮助您解决您可能遇到的任何问题。