Bankensektor in Paraguay
Geschichte des Bankensektors in Paraguay
Paraguays Finanzsystem blickt auf eine lange Geschichte zurück – die älteste Geschäftsbank des Landes wurde erstmals 1920 gegründet – erfuhr jedoch keine größeren Veränderungen bis zu einer Zeit des schnellen Wachstums in den 1970er Jahren, als steigende Investitionen und beschleunigtes Wachstum zu einer raschen Monetarisierung führten die Wirtschaft. Die gesamten Finanzaktivitäten des Landes sollen zwischen 1960 und Mitte der 1980er Jahre um mehr als das Sechzigfache zugenommen haben, als die nationalen Ersparnisse und die Zahl der Finanzinstitute in die Höhe schossen und das winzige Land zu einem aufstrebenden Finanzzentrum in der südlichen Hemisphäre machten.
Aber eine regionale Rezession im Jahr 1982 führte zu einem starken Anstieg der Bankverluste, und bis 1987 hatten sich drei große amerikanische Banken – Bank of America, Chase Manhattan und die Bank of Boston – aus dem Land zurückgezogen. Trotzdem sind die Geschäftsbanken Paraguays bis heute größtenteils in ausländischer Hand.
Die COVID-19-Pandemie scheint keine großen Auswirkungen auf die Leistung der Banken Paraguays gehabt zu haben, die nach den meisten Standardindikatoren nach wie vor gut kapitalisiert und profitabel sind. Der Bestand an notleidenden, umgeschuldeten, refinanzierten und umstrukturierten Krediten ist jedoch erheblich gestiegen, was zum großen Teil auf Sondertilgungsfazilitäten zurückzuführen ist, die Kreditnehmern während der Reaktion des Landes auf die COVID-19-Pandemie gewährt wurden. Im Mai 2021 machten diese „aufgepassten“ Kredite mehr als ein Drittel des gesamten Kreditbestands oder das 1,3-fache des Eigenkapitals der Banken aus – gegenüber einem Fünftel des gesamten Kreditbestands oder dem 0,7-fachen Eigenkapital der Banken , des Vorjahres – so dass weiterer Vorsorgebedarf nicht ganz ausgeschlossen werden sollte.
Einlagen machen 90 % der Finanzierung des Bankensystems des Landes aus, wobei Einlagen von Haushalten und Unternehmen bis zum etwa Fünffachen des Pro-Kopf-Einkommens versichert sind, was im Einklang mit den Nachbarländern steht. Der stetige Anstieg des Verhältnisses von Bankeinlagen zum BIP in den letzten Jahren (von 40 % im Jahr 2017 auf 51 % im Jahr 2020) deutet darauf hin, dass die geringe Deckung der Gesamteinlagen kein Hindernis für die Vertiefung der Finanzmärkte war.
Bankwesen in Paraguay
Paraguays Bankensystem ist nicht das stärkste in Lateinamerika, aber es hat ausländischen Investoren und Doppelbewohnern viel zu bieten. Paraguayische Banken sind immer noch relativ unausgereift, und das Land hat sich nie als Offshore-Bankzentrum betrachtet oder wurde als solches gesucht – ein bedeutender Pluspunkt heutzutage angesichts der Zunahme von Sanktionen und schwarzen Listen. Seit den Tagen der unbeständigen Militärdiktatur des Landes hat sich das Bankwesen einfach nicht so entwickelt wie anderswo.
Nach der Rückkehr zur Demokratie in den frühen 1990er Jahren wuchs Paraguays Bankensektor sprunghaft, jedoch ohne die notwendige Regulierung, Aufsicht oder Ausbildung für seine unerfahrenen und opportunistischen Praktiker. Infolgedessen brachen viele Nationalbanken zusammen und Einleger verloren ihre Ersparnisse, was das Vertrauen in den Sektor und die Nachfrage schwächte. Ab dem Jahr 2000 wurde der Bankensektor des Landes in den Händen ausländischer Organisationen wie Citibank, ABN-Amro und BBVA konsolidiert, von denen keine aufgrund des politischen Drucks in der Heimat versuchte, Offshore-Bankdienstleistungen im Land zu entwickeln.
Heute ist Paraguay nach wie vor eine hauptsächlich bargeldbasierte Wirtschaft, in der die meisten Einheimischen den Banken misstrauen. Wohlhabende Staatsangehörige neigen dazu, Gelder in der Schweiz, den Vereinigten Staaten und anderen Gerichtsbarkeiten aufzubewahren, während arme Paraguayer von traditionellen Banken einfach nicht versorgt werden, was zu einem jüngsten Anstieg alternativer Finanzlösungen für diese Bevölkerungsgruppe geführt hat. Die Hauptzielgruppen für Banken in Paraguay sind daher lokale Unternehmen und die wachsende Mittelschicht des Landes, für die sie eine begrenzte Palette von Dienstleistungen anbieten.
Das bedeutet, dass es für einen Nichtresidenten (also einen Ausländer oder eine Offshore-Firma) äußerst schwierig und nicht besonders lohnend ist, überhaupt ein Bankkonto in Paraguay zu eröffnen. Personen mit doppeltem Wohnsitz und einer lokalen Cédula oder ID hingegen können ohne große Schwierigkeiten in jede Bank gehen und ein Konto eröffnen – in der lokalen Währung, dem Guarani, oder in USD, Euro und anderen Währungen. Personen mit doppeltem Wohnsitz wird empfohlen, ein Konto zu eröffnen, um die lokale Währung zur Hand zu haben, lokale Rechnungen zu bezahlen und gelegentliche Einkäufe zu tätigen. Aber sie sollten nicht erwarten, sich auf ausgeklügelte Vermögensverwaltungslösungen zu verlassen, zumindest nicht innerhalb des Landes.
Finanzielle Inklusion
Daten des EIF (Encuesta de Inclusion Financiera) zeigen, dass 29 % der Erwachsenen in Paraguay ein Konto bei einem formellen Finanzinstitut haben, 28 % ein mobiles Geldprodukt nutzen und 55 % irgendeine Art von Finanzdienstleistung in Anspruch nehmen – einschließlich der ersten beiden Optionen sowie Kredit-, Versicherungs- und andere Zahlungsprodukte. Damit liegt Paraguay bei der Kontodurchdringung in Lateinamerika unter dem Durchschnitt, ist aber regional führend beim Ausbau mobiler Finanzdienstleistungen.
Nicht-Bank-Akteure wie Genossenschaften und mobile Geldbetreiber haben eine wichtige Rolle bei der Ausweitung der Reichweite von Finanzdienstleistungen in Paraguay gespielt. Und andere wichtige Akteure – Banken, Genossenschaften und mobile Geldbetreiber – müssen stärker zusammenarbeiten, wenn echte Fortschritte bei der landesweiten Ausweitung der Verfügbarkeit und Qualität von Finanzdienstleistungen erzielt werden sollen.
Was die Ausweitung von Kryptowährungen und alternativem Bankwesen betrifft, so war die Einführung in Paraguay im Vergleich zu den meisten Nachbarländern bisher relativ langsam. Das Bitcoin-Handelsvolumen ist gering und nur wenige paraguayische Einrichtungen akzeptieren Krypto als Zahlungsmittel. Im Mai 2019 veröffentlichte die PCB eine Pressemitteilung, in der sie wiederholte, dass der Guaraní die einzige offizielle Währung des Landes ist, und Investoren und die breite Öffentlichkeit vor der Verwendung von Kryptowährungen warnte. Die Bevölkerung des Landes ohne Bankkonto stellt jedoch einen riesigen potenziellen Markt für Krypto-Apps und -Börsen dar, und es werden neue Gesetze vorgeschlagen, um die Nutzung von Kryptowährung und Blockchain zu regeln, die Paraguay in ein Paradies für Krypto-Miner verwandeln könnten.
Wie wir gesehen haben, ist der Bankensektor in Paraguay, obwohl er unterentwickelt und unausgereift ist, angemessen für die Bedürfnisse der meisten Einwohner geeignet und könnte mit der Einführung alternativer Finanzlösungen und (möglicher) Kryptowährungen schnell wieder expandieren. Potenziellen Personen mit doppeltem Wohnsitz wird empfohlen, sich vor dem Umzug in dieses einzigartige Land über die Bankmöglichkeiten zu informieren, die ihnen je nach ihrer finanziellen Situation zur Verfügung stehen. Hier bei Strategicasa steht unser engagiertes und erfahrenes Team bereit, um Ihnen bei allen Problemen zu helfen, die Sie haben könnten.